县域拓展金融IC卡应用的障碍与建议

一、金融IC卡在明溪县的推广应用情况

         明溪县位于福建省西北部，是一个典型的山区农业县，现辖9个乡镇88个行政村。当前行业IC卡已覆盖燃油、购物、收视、医保、就诊等领域，但金融IC卡发展刚起步，截至2012年9月，明溪县5家金融机构银行卡存量338089张，主要以磁条卡为主，自2012年6月以来，工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行陆续启动了金融IC卡发行工作，累计发行4224张，在交通、医药领域得到了运用。

         农信社社保卡是集医疗就诊、医保结算、金融支付于一体的地方特色金融IC卡，它整合了原医保卡及各医院就诊卡功能，实现就诊一卡通，并利用金融电子钱包功能实现一卡结算，并可作为医疗保险卡在医保定点医院、药店或社区服务中心就诊支付。社保卡涵盖农信社“万通”借记卡功能，可在农信社所有的营业网点、特约商户、银联ATM、自助缴费机上使用。在有关单位的共同努力下，明溪县社保卡项目建设工作进展顺利。目前，大量的信息采集和用卡环境改造工作已基本完成，现已开卡87018张，并基本发放到位，医院及药品销售网点的信皇系统接口改造工作、读卡器的安装工作也基本完成。

         农信社社保卡在服务“三农”方面取得较好的成绩，其主要特色有以下三点：

         一是村村覆盖，便民利民。明溪县农信社网点已覆盖各乡镇，是全县营业网点最多、分布最广、从业k员最多的金融机构，具有独特的农对网点优势。为全力支持新农保、新农合、农村低保等服务，农信社已启动“村村金融服务全覆盖。工程，通过设立“农信便民点”，社保卡可完成边远山村小额现金存取、缴费、查询、转账等便民服务，做到“农村居民缴费和领取养老金不出村，行动不便老人不出户”，真正实现社保卡“一卡通用、一卡通行”的功能：

         二是财政补贴，直达每户。通过农信社与相关政府部门的合作，中央和地方各级政吁亍的农机补贴、粮油直补、农村低保等财政补贴也可以通过农信社社保卡发放，从而免去各种繁琐的中间环节，保障补贴款快速、安全地送达农户手中。

         三是通存通兑，安全可靠。农信社社保卡可以通过遍布全国各地的农信社网点和ATM等自助设备。方便、安全、快捷地办理各项存取款、转张业务，免去客户现金携带的种种不便；具有强大的通存通兑功能，在开户网点签署个人通存通兑业务协议后，可凭借农信社社保卡在他行柜面办理存取款、转账和查询业务，方便了外出务工农民。

二、县域推广金融IC卡存在的障碍

         1．社保卡项目建设诸多难点要突破
         社保卡项目建设工作是一项繁杂又艰巨的系统工程，涉及每个城乡居民，推广难度大：一是居民基本数据和照片采集困难，尤其是广大乡村，人员居住分散、不少人员外出务工，基本数据和照片的采集难度较大；二是要防止采集的数据和照片外泄或用于其他用途。

         2．金融IC卡发展受制于经济人文环境
         明溪县是农业县，总人口11.6万人，其中农业人口占80％，2011年全县地区生产总值(GDP)40.3亿元，财政总收入2.09亿元，地方一般预算收八1.34 亿元，垒县经济总量偏小，农业产业化低．城镇建设滞后，城市化、信息化水平不高，行业IC卡起步迟。加之受人口结构、知识水平、传统观念等因素影响，人们对非现金结算工具缺乏了解，应用不多，不少农村居民与老年人对使用社保卡仍心存疑虑。

         3．金融IC卡短期成本不堪重负
         一是卡片发行成本大。从县农信社金融IC卡发行情况来看，每张IC卡综合成本接近40元(由于地方金融机构发卡数量较少，因此IC卡成本要高于大型商业银行)，相对于5元成本的磁条卡，“磁”换“芯”成本过高。

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